3 idées pour accroître la valeur de votre portefeuille

Passage à la gestion de fonds

Si l’on peut prétendre que « la valeur naît dans l’œil de celui qui regarde », pour bon nombre de conseillers en placement avec qui j’ai discuté, certains facteurs sont plus importants que d’autres lors de l’achat ou de la vente d’un portefeuille, y compris la composition de votre gamme de produits. Au cours des dernières décennies, le modèle traditionnel des courtiers en valeurs leur a imposé un lourd fardeau, notamment en ce qui a trait aux compétences particulières et non transférables de ces derniers. Il était impossible pour un acheteur de reproduire la méthodologie propre à un seul conseiller, ce qui a probablement entraîné une baisse de la fidélisation après la transition. Le secteur a depuis évolué vers un modèle axé sur le service au client en ayant recours à des fonds gérés par des tiers. De plus en plus de conseillers en placement ont opté pour des solutions de placement plus simples en confiant la majorité des tâches de gestion de portefeuille à des équipes de placement spécialisées, ce qui leur donne le temps nécessaire pour renforcer les relations avec la clientèle et favorise la solidité et la profitabilité de leurs affaires.

Même si cette transition ne se fera pas du jour au lendemain, elle peut contribuer à maximiser la valeur de vos activités et à simplifier votre pratique. Mais par où commencer? Grâce à la vaste gamme de solutions de base et de solutions satellites de BMO Gestion mondiale d’actifs, trois façons de rationaliser votre gamme de produits s’offrent à vous.

1. Commencez par les éléments de base

Au lieu de créer des portefeuilles individuels pour chaque client, vous pouvez créer des portefeuilles modèles pour différents types de clients et les adapter à des besoins précis. Les BMO Portefeuilles FNB sont des solutions de base populaires qui regroupent les avantages des FNB, notamment la liquidité accrue et un accès rentable à tous les marchés, et la commodité des fonds communs de placement dans un seul placement à honoraires peu élevés.

Dans l’ensemble, il y a six portefeuilles différents pour chaque phase du « cycle de vie des investisseurs ».


BMO Portefeuille FNB à revenu fixe

BMO Portefeuille FNB de revenu

BMO Portefeuille FNB conservateur

BMO Portefeuille FNB équilibré

BMO Portefeuille FNB croissance

BMO Portefeuille FNB actions de croissance

Le BMO Portefeuille FNB équilibré jouit d’une composition traditionnelle 60/40 entre les actions et les titres à revenu fixe, tandis que le BMO Portefeuille FNB à revenu fixe vise à réduire la volatilité et à préserver l’investissement du client. Tous les BMO Portefeuilles FNB sont activement gérés par l’équipe Solutions d’investissement multiactif de BMO Gestion mondiale d’actifs, qui a recours à une philosophie d’investissement cohérente et à une approche exclusive en « cinq volets » afin de favoriser les prises de décisions en matière de répartition d’actifs.

Bonifiez le revenu durable pour les retraités

Pour les conseillers qui ont de nombreux clients en âge de prendre leur retraite, les BMO Portefeuilles de retraite (en anglais seulement) sont une autre solution gérée de base qui mérite d’être envisagée. Bien que la préparation à la retraite soit différente pour tout le monde, les Canadiens sont confrontés à bon nombre de défis communs tels que, l’augmentation du coût de la vie et la diminution de l’apport financier offert par les employeurs en vue de la retraite.

Nos trois différents portefeuilles de retraite sont conçus pour limiter l’incertitude liée à la volatilité du marché et pour soutenir les clients tout au long de leur retraite. D’une part, le BMO Portefeuille de retraite revenu, option la plus prudente, offre une protection du capital et un certain potentiel de croissance. D’autre part, le BMO Portefeuille de retraite équilibré offre un potentiel de croissance plus élevé en raison d’une plus grande répartition en actions. Le BMO Portefeuille de retraite conservateur est un juste milieu entre les deux autres portefeuilles.

^* Comprend les FNB d’actions canadiennes, américaines et internationales à faible volatilité, de large marché et de haute qualité. Comprend également les répartitions couvertes en dollars canadiens.

2. Personnalisez au moyen de stratégies satellites

Bon nombre de conseillers connaissent bien l’approche « fondamentale et exploratoire » selon laquelle une partie du portefeuille d’un client est investie dans des titres à revenu fixe traditionnels — comme les principaux indices de marchés — qui offrent stabilité et croissance à long terme, et une autre partie est investie dans des actions légèrement plus risquées ou dans des régions ou des secteurs plus précis. Nous offrons de nombreuses solutions complémentaires pour simplifier davantage votre gamme de produits et aider les clients à atteindre leurs objectifs de placement.

Concentré en actions mondiales : Le BMO Fonds concentré d’actions mondiales et le BMO Fonds mondial de revenu et de croissance, par exemple, se prévalent d’une approche de sélection de titres et de tous les avantages d’une solution gérée. Le BMO Fonds concentré d’actions mondiales offre une exposition concentrée à 20 à 25 actions de croissance de haute qualité et à très grande capitalisation qui suivent les tendances de croissance à long terme et sont en bonne position pour dépasser l’indice de référence à long terme. Le BMO Fonds concentré d’actions mondiales, quant à lui, met à profit l’expertise et les connaissances de plus de 40 professionnels en placement et tire parti de 50 à 70 de leurs meilleures idées dans un seul fonds équilibré mondial.

Investir dans l’innovation : Le BMO Fonds innovations mondiales est un nouvel ajout à la gamme de solutions d’actions mondiales de BMO. Cette dernière comprend un portefeuille de 50 à 60 actions mondiales qui sont bien placées pour tirer parti des tendances en matière d’innovation — comme l’intelligence artificielle — au cours de la prochaine décennie, que plusieurs considèrent comme la prochaine révolution industrielle. L’équipe Actions mondiales de BMO a recours à une approche différenciée, qui allie ses connaissances sectorielles mondiales aux connaissances macroéconomiques de l’équipe Solutions d’investissement multiactif, une stratégie fondée sur une expertise solide qui se base sur une connaissance approfondie de divers secteurs pour produire les meilleures idées.

Dans le cas des portefeuilles conçus pour les clients axés sur le revenu, la gamme de solutions d’options d’achat couvertes de BMO offre plusieurs stratégies complémentaires aux BMO Portefeuilles FNB et aux BMO Portefeuilles de retraite. Bien que les conditions du marché jouent un rôle important dans le rendement de ces stratégies, les solutions d’options d’achat couvertes ont produit un rendement général similaire à celui du portefeuille sous-jacent avec un niveau de risque plus faible sur le long terme.

Gamme d’options d’achat couvertes de BMO : Sept fonds communs de placement sont offerts, chacun ayant la capacité d’ajouter un revenu supplémentaire au portefeuille d’un investisseur et de le protéger contre les pertes éventuelles.

• BMO Fonds FNB vente d’options d’achat couvertes de banques canadiennes : Offre la stabilité des six grandes banques canadiennes et un potentiel de croissance des dividendes.
• BMO Fonds FNB vente d’options d’achat couvertes de sociétés canadiennes à dividendes élevés : Investit dans des sociétés à grande capitalisation, notamment les banques, les sociétés énergétiques et les grandes sociétés de télécommunications.
• BMO Fonds FNB vente d’options d’achat couvertes de sociétés américaines à dividendes élevés : Détient les grandes entreprises de technologie, comme Apple et Microsoft.
• BMO Fonds FNB vente d’options d’achat couvertes de sociétés européennes à dividendes élevés : Se concentre sur les sociétés de biens de consommation de base et les sociétés de soins de santé grand public.
• BMO Fonds FNB vente d’options d’achat couvertes d’énergie : Le FNB sous-jacent, le BMO Fonds FNB vente d’options d’achat couvertes d’énergie, investit dans un portefeuille diversifié de sociétés des secteurs de l’énergie et de secteurs connexes.
• BMO Fonds FNB vente d'options d'achat couvertes de services aux collectivités : Le FNB sous-jacent, le FNB BMO vente d’options d’achat couvertes de services aux collectivités, procure une participation à un portefeuille équipondéré de titres de sociétés des secteurs des services aux collectivités, des télécommunications et des pipelines.
• BMO Fonds mondial de revenu amélioré : Offre l’accès à un marché unique à plusieurs stratégies d’options d’achat couvertes pour dynamiser le revenu tiré de votre portefeuille.

3. Envisagez des fonds de placement garantis pour préserver le patrimoine

Enfin, nous répondons à une question que se font poser de nombreux conseillers dont les clients sont plus âgés : J’ai constitué mon fonds de retraite. À quoi dois-je m’attendre maintenant? Les fonds de placement garanti de BMO, aussi appelés fonds distincts, offrent des revenus récurrents, que vous pourriez aussi appeler des revenus « constants », pour maximiser la valeur de votre portefeuille ou les rendements « constants » pour les clients axés sur le revenu.

Toutefois, à cause des nombreuses idées fausses sur les fonds distincts, ceux-ci sont souvent exclus des portefeuilles des clients. En réalité, si vous n’avez pas encore eu le temps de les examiner de plus près, vous avez peut-être négligé certains avantages clés liés à l’exécution testamentaire de vos clients, particulièrement en cette période où les baby-boomers cherchent des moyens de léguer efficacement leur patrimoine à la prochaine génération.

Une police de fonds distincts peut offrir les mêmes possibilités de placement diversifié qu’un fonds commun de placement pour contribuer à bâtir le patrimoine. En outre, les polices de fonds distincts offrent d’importantes solutions en matière de protection du patrimoine, de planification de portefeuille et de planification successorale. Plusieurs segments de clients de votre portefeuille peuvent bénéficier de fonds distincts, notamment les propriétaires d’entreprise qui cherchent à obtenir une protection contre leurs créanciers pour leurs actifs personnels non enregistrés. Cela pourrait aussi comprendre les réfugiés dits « réfugiés CPG », soit les investisseurs qui ont une aversion pour le risque et qui recherchent traditionnellement des certificats de placement garanti (CPG), mais qui sont en quête de solutions de rechange. L’argument de taille, toutefois, concerne les aînés et les retraités âgés de 70 à 85 ans, qui cherchent à protéger leur patrimoine.

Tirez parti de chaque placement

Que vous achetiez ou vendiez un cabinet, la compatibilité est importante. Le fait de choisir des actions avec brio ne peut se transmettre de façon fiable d’un propriétaire à un autre, et rien ne garantit que les clients accorderont automatiquement leur confiance au nouveau conseiller. En outre, le bassin d’acheteurs serait probablement plus petit, étant donné que la proposition de valeur de la nouvelle génération de conseillers se tourne vers un modèle axé sur le service et, souvent, une approche de planification financière fondée sur des honoraires.

Non seulement cette méthode vaut-elle plus que les pratiques à parts égales traditionnelles, puisque les revenus récurrents sont généralement trois fois plus élevés que les revenus non récurrents, mais l’impartition de la gestion quotidienne du portefeuille peut aussi dégager du temps pour favoriser les relations avec les clients. Enfin, faire un effort conscient pour changer quelque chose aujourd’hui pourrait faire économiser temps et effort à long terme.

Veuillez communiquer avec votre représentant des ventes BMO Gestion mondiale d’actifs pour obtenir de l’aide et des conseils supplémentaires.